案例分析：
同窗十几年的小赵和小张大学毕业后在纷纷选择了在民企上班，两人在工作5年之后都有了第一笔存款，但是同样的30万，两个人却选择了不同的用法。
小赵拿这30万作为首付买了一套房，每个月还贷4500,；小张拿这30万买了一辆车，节假日的时候经常开车带着家人朋友出去自驾游，日子过得非常潇洒。但到如今，一身负债的小赵的房子市值200多万，而小张的车子现在已经属于二手车，市值在去七八万左右。
这个案例告诉我们，在现如今高房价、高物价、高消费时代，一定要正确区分投资与消费行为，只有把资源有效利用起来，才能保证生活质量。
对此，理财专家建议，对于月入3万以下的普通上班族来说，一定要区分“投资”与“消费”行为，制定一套适合自己的投资方案是2017年的头等大事。
1、有房有车家庭
买房是每个家庭都绕不开的话题，早买房和晚买房的境遇是完全不一样的。对于已经有房子和车子的家庭来说，家庭条件一般不会太差理财专家建议是可以选择股市投资路线。因为这类家庭的经济状况比较好，在收入、理财方面都有良好的配置，风险承受能力方面比一般人也要强很多，所以不妨在国泰君安或者是广发证券等券商平台开户投资。
2、有房但是需要还房贷家庭
这样的家庭一般是属于有微薄存款，但是家庭负债率较高，理财专家是建议晚五年买车，减少负债压力。其次是做好家庭收支平衡的理财账，扩大经济收入来源，在理财方面可以选择风险相对较小的基金投资理财，例如目前最常见的易方达和汇添富基金，都是不错的选择。
3、准备买房家庭
这类家庭目前处于观望或者是积蓄能量的阶段，无论是生活还是买房对资金的需求都比较大，在投资理财方面经受不起太大的风浪，因此，理财专家是建议在网贷行业进行投资。P2P理财的门槛低，操作简单，灵活性好，对于大多数普通家庭或个人来说是一个不错的理财选择。如国资系平台大麦理财（damailicai.com），年化收益在11%，项目来源优质，风控体系严明。
投资理财和收入的高低、积蓄的多少没有太大的关系，但是如果不合理的配置家庭资产，那收入和积蓄的多与少就会直接影响到家庭生活质量的高低。所以，该怎样选择大家一定要看清楚。
